在中国人人喊打的P2Pgoogle voice网络,跑去赚非洲人的钱了

2017 年,南京一大先生小许,由于欠了 56 笔现金贷债权,最初选择从酒店窗台跳下。

2018 年,19 岁女孩欠现金贷后离家出走,母亲不堪催债压力他杀。

不晓得下面这些文字,有没有勾起大家一些长远的记忆。

没错,明天差评君想跟大家聊的就是现金贷,也是我们说的小额信贷。

哎,我晓得你想说啥。

“ 这不都是五六年前的东西了吗?咋还拿出来炒冷饭?”

的确,自从 2017 年开端,国际片面喊停小额信贷。政策一天比一天收紧,约等于就是掐住了小额信贷暴利的命门。

但是。。。

我们以为的小额信贷命运:政策缩紧,不合规企业开张,人员转行。

实践上的小额信贷命运:分开中国,去往世界各地,躺着赚大钱。

也好了解,谁会情愿保持动辄 500% 的超高利率呢。

差评君不断记得,当年杭州 P2P 最火的时分。有天下午,我去公司左近的采耳店采耳。

后果那个采耳店老板跟我说,想到西北亚搞 P2P 去,那个贼赚钱。

嗯?还有这种操作呢?

差评君事先就去搜了一下,发现徒弟的音讯,还是晚了点。

早在 2016 年年底,第一批去西北亚做现金贷的企业,就曾经搞得风生水起了。

当年,国际大火的什么拍拍贷、融 360、掌众金服等一堆搞 P2P 现金贷的企业,个人搬家。

中国企业横空插出去的这一脚,直接让印尼的在线存款金额翻了 8 倍多。

不过,西北亚的这股,短命的现金贷风暴,只继续了两年工夫。

政府就看不下去,正式出手了。

“ 你们这些企业别搞太过火啊,没运营牌照的通通封杀。产品也通通都给你们下了。”

光是印尼,就一次性封闭了 826 家无牌的金融科技公司。西北亚放贷这条路子,眼看着是不好走了。

就像打游击战一样,这帮人大闹完西北亚后,转头跑到了隔壁“ 更饥渴 ”的印度。

2020 年,中国的 P2P 正式清零。

而在另一头的印度,中国小额信贷企业,却在这里找到了2017 年信贷黄金期的中国。

印度人民就像是这些信贷公司砧板上的鱼肉,任他们疯狂收割。

作为十大新兴经济体之一,印度的经济增速一度超越中国。2018 年印度的 GDP 增长率为 7.4%,而中国是 6.6%。

但是,钱都是属于金字塔尖尖的。

印度一半以上的全国财富,都掌握在那 1% 的人手里。16 团体财富,等于 6 亿人的财富。

而杠杆的另一头呢?

四分之三的印度人,每日的生活费缺乏 3 美元。三分之二的人,生活在相对贫穷线以下。

在中国放小额信贷的时分,为了隐藏高利率,苹果Google voice小额信贷的公司会推出相似手续费之类的额定免费项目,绞尽脑汁地要把高利率google voice玩法藏进附加条件里。

装出一副有害的样子,这样才干骗人上钩。

但是在印度放贷,他们完全没有隐藏高利率的必要。

由于,印度穷人借贷是为了生活。很多时分,能够仅仅只是为了吃上一顿饭。

他们最罕见的借款金额是 50-100 元左右,你看看本人的花呗额度,都不止这么点。

你能够会奇异,这些小额信贷公司都明抢了。为啥印度人还傻乎乎地跑去他们那借高利贷,而不去找正轨的银行呢?

这是由于,小额信贷 APP 是他们独一的选择。

印度银行每年发的银行卡,只占总人口的 3%。四分之三的印度人,是没方法申领信誉卡的。

就算有信誉卡,也有 75% 的用户,不满足银行的存款资历。

印度人也不是不懂这东西利率有多高,但他们只要挨饿,或许借高利贷,两种选择。

甚至连小米,也忍不住跑到印度分一杯羹,推出了“ Mi Credit ”( 小米信贷 )。并且,在一切的 MIUI 手机上,都强迫预装了这款信贷产品。

在试点的时分,就放出了将近 2.8 亿卢比的存款。

而 360 和昆仑万维合资的“摩比神奇”,更是印度最顶级的小额信贷公司。

巅峰时期,每天能放 6 万单,放贷范围横跨非洲、西北亚和南美洲。

波士顿征询集团预测,2024 年之前,印度的互联网存款规模,就能抵达 1 万亿美元。

现金贷在印度成功找到了本人的归宿,各种信贷平台遍地开花。

大家都堕入了信贷的狂热和兴奋中。

一切的一切,看起来都一派祥和。

直到 2020 年,疫情的迸发,戳破了战争的泡沫。

图片来源:AFP ▼

印度由于疫情封国了,停工复产遥遥无期,这直接扑灭了印度的信贷市场。

并且引发了一场连环爆炸。

首先是,印度人民。

疫情后新增的全球贫穷人口,有 60% 来自印度,印度又新增了 7500 万的贫穷人口。( 留意,这里采用的贫穷线,是结合国制定的最低规范的相对贫穷线 )

不光印度人炸了,中国信贷公司也炸了。

你没任务了,那谁来还我钱呢?

关于放贷公司来说,有局部无法发出的坏账是很正常的,以它们 300% 打底的高利息,还是稳赚不赔。

但是,一旦坏账率飙升过高,近半数的存款无google voice赚钱法发出,事态就不一样了。

为了本人的裤衩不赔光,坐不住的信贷公司开端入手了。

他们应用 APP 权限搜集用户团体信息,对欠债人停止夺命连环 CALL 外加暴力催收。

这下,印度政府也炸了。他们终于认识到状况不对。

但是事先,印度的成年人,根本每团体都背负着 1345 美元的负债。

关于印度的年老人来说,成人礼不是什么礼物,而是一屁股的债。跟已经疯狂的中国青年一样,他们在各个信贷平台上,欠着多重债权。

暴力催收下,印度呈现了扫尾那些,在中国发作过的信贷他杀事情

断线重连的印度政府,决议一次性“ 掐死 ”小额信贷。

他们把简直一切的信贷机构一窝端了,不论你机构合不合规,通通先抓了再说。

而印度的小额存款产品顺序有 60%-70% 都是中国公司在运营。

这一杆子打上去,中招的全是中国公司。

抓完人之后,又限制息费、牌照发放、限制产品工夫。一套组合拳上去,印度的现金贷市场也在监管之下哑了火。

不过,曾经熟习他们套路的差友们,多多少少也猜到了,故事到这还远没有完毕。

得到印度和西北亚之后,信贷公司拾掇拾掇,马上就奔向下一块大陆。

巴西、墨西哥这些地域,都是下一个目的。

投中网:《 去印度放贷的中国人,规模最大的是雷军?》▼

就连互联网普及率只要 33% 不到的非洲,都被这些小额信贷公司啃上去了。

大批的中国金融科技公司,不光把线上领取等技术带到了非洲,同时也带来了小额信贷。

就拿中国企业昆仑万维控股的,非洲第二大阅读器Opera举个例子。

Opera 旗下的 OPay,是尼日利亚最大的线上领取商,外地人的线上领取根本上都依赖于 OPay。位置差不多就是非洲版的领取宝。

靠着 OPay 的线上领取,Opera 开发了面向不同国度的多款借贷产品:OPay( 尼日利亚 )、CashBean( 印度 )、OKash( 尼日利亚和肯尼亚 )和 OPesa( 肯尼亚 )

Opay 旗下的小额信贷APP:OKash ▼

2019 年,这些信贷业务给 Opera 带来了 1.28373 亿美元的支出,以一己之力撑起了 Opera 整个账面。

由于利率真实是太高,甚至还被做空机构盯上了。

依照做空机构 Hindenburg Research 的说法,Opera 宣称本人的信贷平台,最高年利率为 24%。但调查之后发现,实践年利率到达了 365%。

好家伙,直接翻了 10 倍不止。

图片来源:Hindenburg Research ▼

目前,尼日利亚政府还在鼎力地引进这些金融科技公司。

估量,中国企业这套线上领取完全引进之后,会很大水平上,取代掉传统银行的位置。

至于,之后故事会怎样开展,应该也不必差评君多说了。

实践上,就算是如今的印度,私营的高利率小额信贷也仍然普遍存在。

穷人还在,庞大的需求还在,市场就不会消逝。

2021 年印度央行新提案,又放宽了金融监管。

取消了例如“ 手续费不得超越存款总额的 1%,放贷人不得就延迟还贷向借款人收取罚款 ”之类,维护穷人的规则。

这下,私营机构觉得本人又行了,另起炉灶再次进军印度。

现金贷业务,在 2020 年小幅度下滑之后,又马上回弹。▼

中场休息完毕,派对狂欢持续。

而这场从中国,一路蔓延到非洲的狂欢,却开端于一个取得了诺贝尔战争奖的人手里。

1976 年,默罕默德·尤努斯在一个小村子里,对 42 团体发放了 27 美金的小额存款。这就是世界上,第一笔现金贷。

但是,尤努斯所希冀的现金贷,以“ 远离利益、专注于穷人 ”作为行业最根本的准绳。

尤努斯不止一次说:” 小额存款商业化开展的方向是错误的。“

中国政府如今也在一些偏远的中央,开放针对乡村的小额信贷。希望协助他们,完成站起来的第一步。

只是,在某些不合规的小额信贷公司眼里,穷人从帮扶对象变成了赚钱的工具。

小额信贷形式自身无罪,只是运用者的目的变了,最初的后果,也就变了。

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